Asesor hipotecario en Barcelona

Para una vivienda habitual, lo habitual es que el banco financie hasta el 80 % del valor de tasación o del precio de compra, el menor de los dos. El 20 % restante, más los impuestos y gastos de la compra, sale de tus ahorros.

En una vivienda de segunda mano en Cataluña, solo el impuesto de transmisiones es un 10 % del precio hasta 600.000 euros. Por eso conviene tener ahorrado alrededor de un 30 % del precio. Lo detallamos en los gastos de compraventa.

Las entidades se fijan sobre todo en tus ingresos y su estabilidad, el tipo de contrato y la antigüedad en el trabajo, y en las deudas que ya tienes. Como referencia, la cuota de la hipoteca no debería superar el 30 o 35 % de tus ingresos netos.

Tener la documentación preparada desde el principio (nóminas, declaración de la renta, vida laboral y extractos bancarios) acelera mucho el estudio y evita perder tiempo cuando ya has encontrado el piso.

Con tipo fijo la cuota no cambia nunca. Con tipo variable se revisa periódicamente según el Euríbor, así que puede subir o bajar. El mixto combina unos años a tipo fijo y el resto a variable.

No hay una opción mejor para todos: depende del plazo, de tu margen para asumir subidas y de las condiciones de cada oferta, incluidas las comisiones y los productos que el banco pide contratar.

El banco debe entregarte la oferta vinculante (FEIN) al menos diez días naturales antes de la firma, y antes de firmar el notario te explica el contrato sin coste. Desde 2019, la notaría, el registro y la gestoría de la hipoteca los paga el banco; tú pagas la tasación.

Lo más delicado es encajar esos plazos con las arras de la compra. Lo explicamos en cómo pedir la hipoteca antes de firmar las arras, y si quieres revisar la letra pequeña, nuestros abogados de derecho bancario lo hacen por ti.